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  • 興業
  • 蔡都
    • 央行今起降息又降準 股市上漲概率大樓市迎利好
    • 資訊類型:熱點關注  /  更新時間:2015-06-28  /  瀏覽:1504 次  /  

    昨日下午,央行發布消息:自28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業融資成本,同時有針對性地對金融機構實施定向降準。

      央行決定,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。

      央行同時宣布,為進一步支持實體經濟發展,促進結構調整,對“三農”貸款占比達到定向降準標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行降低存款準備金率0.5個百分點;對“三農”或小微企業貸款達到定向降準標準的國有大型商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行降低存款準備金率0.5個百分點;降低財務公司存款準備金率3個百分點,進一步鼓勵其發揮好提高企業資金運用效率的作用。

      央行有關負責人表示,此次定向降準并結合下調存貸款基準利率,重點是要進一步增強貨幣政策優化結構的重要功能,推動經濟平穩健康可持續發展,同時繼續發揮基準利率的引導作用,促進降低社會融資成本。

      解讀

      影響之股市

      周一股市上漲概率大后市如何不好說

      這次“雙降”力度超過預期。“降息+定向降準”雙組合同時打出,在歷史上的貨幣工具使用中較為少見。

      統計數據顯示,在近3次央行連續下調基準利率后,次日A股市場全部上漲,最近一次降息的5月10日,滬指次日大漲3.05%。

      據同花順數據統計,近年央行10次降息后,次日股市6次上漲,上漲概率達60%。降息公布后最敏感的板塊是證券,而不是房地產。在近年10次央行降息后,次日證券上漲8次,上漲概率高達80%;房地產板塊表現也較好,上漲概率高達60%。

      著名的看空派、英大證券首席經濟學家李大霄表示,經濟下行壓力大,降準降息為了應對年中流動性的壓力,穩定經濟增長。降息降準對市場大幅下跌,能起到一定的減緩作用,但是不能完全對沖一些被股票高估的壓力。

      武漢科技大學金融證券研究所所長董登新接受楚天都市報記者采訪時也表示,降息降準會對股市下跌起到暫時性的緩沖作用,但不改變市場長期調整的趨勢,下周反彈是減倉的好機會,建議股民不要追漲。

      影響之樓市

      房貸百萬20年月供再減141元

      本次降息包括存貸款基準利率,如果按照基準利率計算,50萬元存1年定期,利率從調整前的2.25%降為2%,一年利息收入則會減少1250元。

      另一方面,貸款利率的下降,意味著還款負擔的降低。

      對于采用商貸的購房者來說,此次利率調整后,按照貸款100萬元、20年等額本息還款方式,降息后如果按照基準利率,月供將減少141.35元,全年可減負1696.2元,總利息減少3.39萬元。如果加上今年前兩次降息,仍以商業貸款100萬元、20年等額本息償還為例,三次降息已經累計為供房族每月減負428.6元。

      不過,需要注意的是,房貸利率一般是一年一調,已經開始還貸的市民,一般要到明年初才能享受到實惠。

      此次降息后,房貸利率已經降至10年來最低。中國指數研究院(華中)市場研究總監李國政分析,據粗略估算,如按照20至30年商業貸款、首付30%測算,自去年底以來的四次降息,相當于房價降低6至9個百分點。上海易居房地產研究院副院長楊紅旭認為,本次降息對樓市是確定利好,將繼續推漲房價。

      李國政分析,按照目前市場成交量預測,武漢6月住宅成交量有望破1.75萬套,成為史上最火6月。整個上半年,武漢住宅成交有望達9.2萬套,較去年同期的7.5萬套增長22%以上。繼去年躍居全國第一后,今年上半年武漢依然將是全國樓市最火爆的城市之一。

      影響之理財

      銀行理財收益短期或將保持穩定

      從過往經驗來看,降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯網“寶寶”類產品,和銀行理財產品的收益率造成一定的影響,帶動收益下行。

      不過,優選財富高級理財經理陸雙健認為,從短期看,銀行理財產品收益率將會維持相對穩定,不容易下跌,主要原因是:從銀行理財的投向看,隨著二級市場的火熱銀行理財掛鉤股市的產品在增加,而在二級市場收益率相對高位的狀況下,低收益的銀行理財難以被客戶接受,所以這類理財產品的收益短期難以下調。

      鏈接

      貨幣政策一年多來八出“長短組合拳”

      27日,央行宣布降息并向部分金融機構定向降準,這是央行近年來首次使用“降息+定向降準”組合。

      作為宏觀調控兩大主要政策之一,貨幣政策通過靈活手段及時有效地對貨幣供給和利率進行調節,對穩增長、調結構等至關重要。2014年至今僅一年半時間里,央行八次出手,打出多種“長短組合拳”。

      一次“降息+定向降準”

      2015年6月27日宣布,下調金融機構一年期存、貸款基準利率各0.25個百分點,同時對“三農”或小微企業貸款占比達標銀行降低存款準備金率0.5個百分點,降低財務公司存款準備金率3個百分點等。

      三次降息

      2014年11月21日宣布,下調金融機構一年期貸款基準利率0.4個百分點和一年期存款基準利率0.25個百分點,同時將存款利率浮動區間上限擴大為1.2倍。這是兩年多來央行首次降息,且使用了不對稱降息。

      2015年2月28日宣布,下調金融機構一年期存、貸款基準利率各0.25個百分點,同時將存款利率浮動區間上限擴大至1.3倍。

      2015年5月10日宣布,下調金融機構一年期存、貸款基準利率各0.25個百分點,將存款利率浮動區間上限擴大到1.5倍。

      兩次“全面降準+定向降準”

      2015年2月4日宣布,下調金融機構存款準備金率0.5個百分點,對小微企業貸款占比達標銀行額外再降0.5個百分點,對農發行額外降4個百分點。這是時隔近三年來央行首次啟動全面降準,也是近些年來首次“全面和定向降準”相結合。

      2015年4月19日宣布,下調金融機構存款準備金率1個百分點。對農信社、村鎮銀行等額外再降1個百分點,對農發行額外降低2個百分點,對“三農”或小微企業貸款達標國有銀行和股份制商業銀行可再降0.5個百分點。

      兩次定向降準

      2014年4月22日宣布,下調縣域農村商業銀行存款準備金率2個百分點,下調縣域農村合作銀行存款準備金率0.5個百分點。

      2014年6月9日宣布,對“三農”和小微企業貸款達標商業銀行、財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司下調存款準備金率0.5個百分點,這次覆蓋三分之二的城商行、80%非縣域農商行和90%非縣域農合行,4月份已下調的銀行此次不再調整。


     

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